HSBC lança RedCoin, Circle amplia ferramentas para stablecoins e Ripple mira liquidação internacional

A stablecoin do HSBC em Hong Kong chega ao PayMe, a Circle muda a forma como instituições administram USDC e EURC, e empresas de pagamentos testam novas rotas de liquidação.

As notícias sobre stablecoins desta semana incluem um lançamento de pagamentos para consumidores, duas ferramentas para empresas que administram moedas digitais e duas iniciativas internacionais. O HSBC colocou a RedCoin, lastreada em dólares de Hong Kong, no PayMe; pagamentos a comerciantes devem ficar disponíveis à medida que usuários ativarem suas carteiras. A Circle abriu um leilão por hora para emissão e resgate de USDC por instituições elegíveis e acrescentou EURC ao serviço Gateway para operações entre blockchains.

As outras iniciativas ainda estão em estágio inicial. Arf e Ripple anunciaram um plano para fornecer liquidez de liquidação no XRP Ledger com RLUSD. Autoridades monetárias de Singapura, Malásia e Tailândia trabalharão com o setor em formas de aceitar e liquidar dinheiro digital regulamentado entre países. Isso não equivale a uma rede de pagamentos já ativa. Para quem compara serviços de stablecoins, a diferença entre um produto disponível e um plano anunciado importa mais do que a quantidade de redes citadas num comunicado.

HSBC lança RedCoin no PayMe para transferências e pagamentos a comerciantes em Hong Kong

O HSBC lançou a RedCoin, sua stablecoin denominada em dólares de Hong Kong, no PayMe em 23 de outubro. Segundo o banco, mais de 3,3 milhões de usuários do PayMe poderão ativar uma carteira de stablecoin nos próximos dias e usar RedCoin para transferências a outros usuários e pagamentos em mais de 100.000 estabelecimentos. Esses números representam a base atual de usuários e comerciantes do PayMe, não a quantidade de transações em RedCoin já concluídas.

O anúncio do HSBC identifica o token como RCHKD e informa que o banco possui uma licença de emissor de stablecoins da Autoridade Monetária de Hong Kong. Quase 100 funcionários testaram a experiência do cliente antes do lançamento, incluindo emissão, ativação da carteira e transferências. O HSBC pretende acrescentar a carteira ao seu aplicativo bancário principal em Hong Kong ainda neste ano; essa expansão não está ativa.

Incluir uma stablecoin regulamentada em um aplicativo de pagamentos estabelecido oferece a comerciantes que aceitam cripto um processo familiar para o cliente: usuários pagam pelo PayMe e comerciantes mantêm seu ponto de venda atual. A adoção real dependerá da ativação das carteiras e da escolha dos clientes entre RedCoin e o saldo habitual no PayMe.

Circle abre leilões por hora para emissão e resgate de USDC por instituições elegíveis

A Circle disponibilizou o Circle Match a clientes elegíveis do Circle Mint em 22 de outubro. A ferramenta reúne instituições que querem emitir e resgatar USDC em leilões por hora com recursos depositados previamente. Quando as ordens se encontram, quem resgata paga uma taxa única de compensação e quem emite recebe um desconto. Segundo a Circle, a taxa não pode ultrapassar a cobrada pelo resgate Express, mas não há garantia de correspondência entre ordens nem de desconto.

No anúncio do produto, a Circle explica que emissores definem o desconto mínimo aceitável e participantes que resgatam estabelecem a taxa máxima que pagarão. As ordens precisam estar financiadas antes de entrar no leilão. A parcela não atendida pode seguir a instrução escolhida pelo cliente: uma alternativa de processamento, transferência para o leilão seguinte ou cancelamento. O acesso depende de aprovação e pode variar conforme a jurisdição.

Trata-se de uma mudança na liquidez institucional, não de um novo checkout para consumidores. Equipes de tesouraria e provedores de serviços financeiros cripto que convertem dólares em USDC regularmente podem reduzir custos ao conciliar fluxos opostos. O benefício depende da elegibilidade, da profundidade dos leilões e da taxa definida a cada hora.

Circle adiciona EURC e cirBTC aos saldos entre blockchains do Gateway

A Circle acrescentou suporte a EURC e cirBTC no Circle Gateway em 23 de outubro. Empresas e desenvolvedores agora podem manter um saldo unificado por ativo aceito, em vez de financiar saldos separados em cada rede compatível. O EURC está disponível pelo Gateway em Arc, Avalanche, Base, Ethereum, Solana e World Chain; o cirBTC é aceito em Arc e Ethereum. O USDC já era compatível.

Segundo a atualização do Gateway, cada ativo mantém seu próprio saldo. O saldo de EURC denominado em euros não se mistura ao saldo de USDC em dólares nem ao de cirBTC. Após a confirmação final de um depósito, o saldo pode ser acessado nas redes compatíveis com aquele ativo. A Circle também descreve pagamentos frequentes em EURC e cirBTC, incluindo serviços cobrados por uso e transações entre agentes.

Para um gateway de pagamento cripto que opera em várias redes, o ganho prático é manter menos recursos parados em cada rede de destino. Os pares de ativo e blockchain suportados ainda determinam onde um pagamento pode ser liquidado; o Gateway não disponibiliza todos os ativos em todas as redes.

Arf e Ripple planejam liquidez de liquidação com RLUSD para pagamentos internacionais

Arf e Ripple anunciaram em 22 de outubro que levarão liquidez de liquidação financiada em RLUSD a empresas licenciadas de pagamentos internacionais no XRP Ledger. Segundo a Arf, a primeira fase fornecerá liquidez direta em RLUSD para cobrir o intervalo entre o envio de um pagamento e a liquidação final. As empresas não apresentaram a parceria como serviço amplamente disponível em todos os corredores de pagamento.

De acordo com o anúncio da Arf, seu financiamento de liquidação de curto prazo costuma ser quitado em um a cinco dias. A Arf informa volume anual de liquidação de aproximadamente $10 bilhões em sua operação atual, mas esse número não mede o volume já processado pelo novo acordo com RLUSD. As empresas também planejam usar a infraestrutura nativa de empréstimos proposta para o ledger quando ela estiver disponível; essa etapa ainda depende do processo de emendas da rede.

Para provedores de pagamento que utilizam serviços de blockchain, o benefício pretendido é ter acesso a capital de giro para liquidar pagamentos sem deixar tanto dinheiro parado em cada mercado. Disponibilidade, preços e corredores aceitos ainda precisam ser demonstrados.

Singapura, Malásia e Tailândia ampliam BLOOM para estudar liquidação com stablecoins

A Autoridade Monetária de Singapura anunciou em 23 de outubro que o Bank Negara Malaysia e o Banco da Tailândia aderiram à iniciativa BLOOM como membros responsáveis por políticas públicas. As três autoridades trabalharão com instituições financeiras e empresas de pagamentos para estudar como diferentes formas de dinheiro digital, incluindo stablecoins regulamentadas, podem ser aceitas, trocadas e liquidadas entre países. É um programa de coordenação, não o lançamento de uma infraestrutura comum de pagamentos ao consumidor.

O comunicado da autoridade de Singapura aponta três frentes de trabalho: aceitação e liquidação, interoperabilidade e controles programáveis. Airwallex, Mastercard, Ripple, Visa e vários bancos estão entre os novos participantes. Não foi anunciado nenhum corredor específico para stablecoins nem data de lançamento.

Para empresas que aceitam criptomoedas, o impacto potencial está nas etapas anteriores ao checkout: regras comuns para verificação de identidade, controles de transações e liquidação poderiam facilitar a oferta de serviços internacionais com stablecoins pelos provedores de pagamento. Até que os participantes publiquem rotas operacionais, a iniciativa continua sendo um marco em desenvolvimento.