HSBC lance RedCoin, Circle étend ses outils stablecoin et Ripple prépare des règlements transfrontaliers

RedCoin arrive dans PayMe à Hong Kong, Circle fait évoluer la gestion de l’USDC et de l’EURC, et plusieurs acteurs préparent de nouveaux circuits de règlement.

Cette semaine, les annonces sur les stablecoins concernent un service de paiement destiné au grand public, deux outils de gestion pour les entreprises et deux projets transfrontaliers. HSBC a lancé RedCoin, adossé au dollar de Hong Kong, dans PayMe. Les paiements chez les commerçants suivront l’activation des portefeuilles par les utilisateurs. Circle a ouvert aux institutions éligibles des enchères horaires pour l’émission et le rachat d’USDC, puis ajouté l’EURC à son service multichaîne Gateway.

Les deux autres annonces portent sur des services en préparation. Arf et Ripple veulent fournir des liquidités de règlement sur le XRP Ledger avec le RLUSD. Les autorités monétaires de Singapour, de Malaisie et de Thaïlande travailleront avec des entreprises sur l’acceptation et le règlement transfrontaliers de monnaies numériques réglementées. Aucun réseau commun de paiement n’a été lancé. Pour suivre les services de stablecoins, il faut distinguer les produits utilisables des cadres encore en chantier.

HSBC lance RedCoin dans PayMe pour les transferts et les paiements à Hong Kong

HSBC a lancé RedCoin, son stablecoin libellé en dollars de Hong Kong, dans PayMe le 23 octobre. Selon la banque, plus de 3,3 millions d’utilisateurs de PayMe pourront activer un portefeuille de stablecoins dans les prochains jours, puis envoyer des fonds à d’autres utilisateurs et payer chez plus de 100 000 commerçants. Ces chiffres décrivent la portée actuelle de PayMe, pas le nombre de transactions RedCoin déjà réalisées.

Le communiqué de HSBC donne au jeton le code RCHKD. La banque détient une licence d’émetteur de stablecoins délivrée par l’autorité monétaire de Hong Kong. Avant le lancement, près de 100 employés ont testé l’émission, l’activation du portefeuille et les transferts. HSBC prévoit d’ajouter ce portefeuille à son application bancaire principale à Hong Kong plus tard dans l’année. Cette extension n’est pas encore disponible.

L’intégration dans une application de paiement connue donne aux commerçants qui acceptent les cryptomonnaies un parcours client familier. Le nombre d’utilisateurs actifs dépendra désormais de l’activation des portefeuilles et de leur choix de payer en RedCoin plutôt qu’avec leur solde PayMe habituel.

Circle ouvre des enchères horaires pour l’émission et le rachat d’USDC

Circle a rendu Circle Match accessible le 22 octobre à certains clients de Circle Mint. Cet outil rapproche, lors d’enchères horaires préfinancées, les institutions qui veulent émettre des USDC et celles qui veulent en demander le rachat. Si les ordres se rencontrent, le demandeur du rachat paie des frais de compensation et l’émetteur reçoit une remise. Les frais ne dépassent pas le tarif Express de Circle. Une correspondance entre ordres, et donc une remise, n’est jamais garantie.

Dans son annonce produit, Circle précise que chaque partie fixe sa limite : remise minimale pour l’émission, frais maximaux pour le rachat. Les fonds doivent être déposés avant l’enchère. Si un ordre n’est pas exécuté, le client choisit à l’avance de le reporter, de l’annuler ou de suivre une autre procédure. L’accès nécessite une approbation et peut varier selon le pays.

Il s’agit d’un outil de trésorerie institutionnelle, pas d’un nouveau moyen de payer en magasin. Les services financiers liés aux cryptomonnaies qui convertissent régulièrement des dollars en USDC pourront éventuellement réduire leurs coûts. Le résultat dépendra des ordres présents et des frais fixés à chaque enchère.

Circle ajoute l’EURC et le cirBTC aux soldes multichaînes de Gateway

Circle a ajouté l’EURC et le cirBTC à Circle Gateway le 23 octobre. Les entreprises et les développeurs peuvent conserver un solde unifié par actif, au lieu de financer séparément chaque blockchain prise en charge. Pour l’EURC, Gateway couvre Arc, Avalanche, Base, Ethereum, Solana et World Chain. Pour le cirBTC, il couvre Arc et Ethereum. L’USDC était déjà disponible.

Dans sa présentation de Gateway, Circle précise que les soldes restent séparés par actif. L’EURC libellé en euros ne se mélange ni à l’USDC libellé en dollars ni au cirBTC. Après confirmation du dépôt, le solde devient accessible sur les chaînes compatibles. Circle cite aussi les paiements fréquents en EURC et en cirBTC, notamment pour les services facturés à l’usage et les transactions effectuées par des agents logiciels.

Pour une passerelle de paiement crypto active sur plusieurs chaînes, l’intérêt est de moins immobiliser de fonds sur chaque réseau de destination. Le choix de la chaîne reste limité par l’actif utilisé : Gateway ne rend pas tous les actifs disponibles partout.

Arf et Ripple préparent des liquidités de règlement en RLUSD pour les paiements internationaux

Arf et Ripple ont annoncé le 22 octobre leur projet d’apporter aux entreprises de paiement transfrontalier agréées des liquidités de règlement en RLUSD sur le XRP Ledger. Dans une première phase, Arf compte fournir directement des RLUSD pour couvrir le délai entre l’envoi d’un paiement et son règlement final. Les deux entreprises n’ont pas annoncé un service déjà ouvert sur tous les corridors de paiement.

Selon Arf, ses financements de règlement à court terme sont généralement remboursés en un à cinq jours. Arf évoque environ 10 milliards de dollars de volume annuel pour son activité actuelle. Ce chiffre ne mesure pas les opérations déjà effectuées dans le nouveau partenariat RLUSD. Les partenaires souhaitent aussi utiliser les futurs outils de prêt natifs du XRP Ledger, sous réserve de leur adoption par le réseau.

Les prestataires de paiement qui utilisent des services blockchain chercheraient ainsi à mobiliser des fonds là où un règlement doit avoir lieu, sans maintenir autant de réserves inactives dans chaque marché. Les tarifs, les corridors couverts et la disponibilité du service restent à préciser.

Singapour, la Malaisie et la Thaïlande étendent BLOOM aux règlements en stablecoins

L’Autorité monétaire de Singapour a annoncé le 23 octobre que Bank Negara Malaysia et la Banque de Thaïlande rejoignaient l’initiative BLOOM comme membres chargés des politiques publiques. Les trois autorités travailleront avec des banques et des entreprises de paiement sur l’acceptation, l’échange et le règlement transfrontaliers de monnaies numériques, dont les stablecoins réglementés. Il s’agit d’un programme de coordination, pas du lancement d’un moyen de paiement commun pour les consommateurs.

Le communiqué de l’autorité singapourienne cite trois chantiers : acceptation et règlement, compatibilité entre systèmes et contrôles programmables. Airwallex, Mastercard, Ripple, Visa et plusieurs banques figurent parmi les nouveaux participants. Aucun corridor précis pour les stablecoins ni calendrier de lancement n’a été annoncé.

Pour les entreprises qui acceptent les cryptomonnaies, l’effet serait indirect. Des règles communes sur l’identité, les contrôles des transactions et le règlement aideraient les prestataires à proposer des services transfrontaliers. Il faudra attendre des circuits opérationnels pour juger du résultat.